Финансовые функции Excel

В предыдущей заметке была рассмотрена техническая сторона расчета кредита.

Но если практически, то запускаем Excel, там полно финансовых функций и рассчитать платеж по кредиту не проблема.

Используемые переменные:

Кпер — число периодов платежей по кредиту (ежемесячно на 5 лет можем написать 5*12).
Ставка  — процентная ставка (если 17% годовых, то пишем или 17%/12 или 0,17/12, но никак не 17 просто).
Плт — платеж, производимый в каждый период, состоит из основного платежа и платежа по процентам.
Пс — сумма на текущий момент.
Бс — будущая стоимость.
Тип — число 0 - оплата в конце периода, число 1 - оплата в начале периода (по умолчанию - 0).

Эти переменные могут быть положительными или отрицательными, в зависимости от того получаем мы деньги или отдаем.

Используя функцию ПЛТ(ставка; кпер; пс; [бс]; [тип]), рассчитаем сумму ежемесячного платежа при сумме кредита 50 000 руб. сроком на 2 года по 17% годовых.
Аргументы в квадратных скобках необязательные.

Пишем в ячейке =ПЛТ(17%/12; 2*12; 50000). Получаем -2 472,11р.
Минус говорит, что это наши расходы.


Другие функции выглядят так:

КПЕР(ставка; плт; пс; [бс]; [тип]) - вычисляет количество периодов платежей

ПС(ставка; кпер; плт; [бс]; [тип]) - сумма денег сейчас

БС(ставка; кпер; плт; [пс]; [тип]) - сумма денег спустя определенное (кпер) время

СТАВКА(кпер; плт; пс; [бс]; [тип]; [предположение]) - вычисляет ставку за период (а не за год)
------------------------------------------------------------------------

Рассмотрим применение этих функций.

Пример 1. Пусть ставка кредита 17%  годовых, сумма 100 000 руб. и мы можем выплачивать по 5 000 ежемесячно. Определить за сколько периодов мы погасим кредит поможет функция КПЕР().

=КПЕР(17%/12;-5000;100000)

Пишем минус 5000, т.к. отдаем деньги.
Получаем  приблизительно 23,68 периодов, т.е. практически 2 года.
--------------------------------------------------------------
Пример 2. На какую сумму можно взять кредит, если ставка 17% годовых и выплачивать мы можем по 10 000 руб. на протяжении 2-х лет (24 периода). Используем ПС().

=ПС(17%/12;24;-10000)

Получаем приблизительно 202 256 руб.
--------------------------------------------------------------
Пример 3. Какую сумму кредита можно взять под 17% годовых с ежемесячным начислением процентов, если выплачивать мы можем на протяжении 2-х лет (24 периода) и в итоге готовы выплатить 300 000 руб. Используем ПС().

=ПС(17%/12;24;;-300000)

Здесь у нас нет переменной плт, зато есть переменная бс. Ее пишем с минусом, т.к. отдаем эту сумму.
Получаем приблизительно 214 041 руб.
--------------------------------------------------------------
Пример 4. Хотим сделать вклад под 15% годовых с ежемесячным начислением процентов на сумму 100 000 руб. и на 3 года (36 периодов). Используем БС().

=БС(15%/12;36;;-100000)

Здесь переменная пс равна -100 000 минус обозначает то, что мы отдаем деньги.
Результат 156 394 руб.
--------------------------------------------------------------
Пример 5. Пусть те же условия, что и в примере выше, только ежемесячно мы будем пополнять счет еще на 1 000 руб.

=БС(15%/12;36;-1000;-100000)

Результат 201 510 руб.
--------------------------------------------------------------
Пример 6. То же, что и в примере 4, только ежемесячно будем не пополнять, а снимать по 1 000 руб.

=БС(15%/12;36;1000;-100000)

Т.к. снимаем деньги, то переменная плт с плюсом.
Результат 111 279 руб.
--------------------------------------------------------------
Пример 7. Пусть хотим взять кредит в 100 000 рублей на 2 года, выплачивать можем по 5 000 руб. ежемесячно. Какая ставка нам подходит. Используем функцию СТАВКА().

=СТАВКА(24;-5000;100000)

Результат 1,51308%, но это за месяц. Умножим на 12, получим 18,157%.

Похожие по тематике посты - еще почитать: